نوع فایل: word
قابل ویرایش 477 صفحه
مقدمه:
از آغاز پیدایش جوامع انسانی، بشر همواره در جستجوی تأمین جسمی، اقتصادی، اجتماعی و سیاسی خود بوده است. بیمه‌های اشخاص هم درست به همین دلیل یکی از ابداعات انسان‌ها برای به دست آوردن تأمین اقتصادی به حساب می‌آید.
از یک دیدگاه می‌توان بیمه‌های اشخاص را به چند بخش مهم تقسیم کرد که هر یک از آن‌ها بالقوه آثاری مثبت یا منفی در جوامع بشری دارند. بیمه‌های اشخاص علاوه بر اینکه یک محصول به حساب می‌آید، در راستای تأمین نیازهای اولیه جوامع انسانی، در زمره‌ی خدمات مهم و قابل توجه نیز شمرده می‌شود.
ابنای بشر نیاز به تأمین دارند و این امر غریزی و شاخه‌هایی از ثبات و اطمینان اجتماعی است. شرکت‌های بیمه با ارائه بیمه‌های اشخاص، زندگی انسان‌ها را ارزیابی نمی‌کنند؛ بلکه هدف اصلی و اساسی، ارزیابی و حراست از ارزش‌های اقتصادی زندگی انسان‌هاست. ارزش مادی و اقتصادی درآمد حاصل از کار و فعالیت یک انسان، تأمین‌کننده نیاز مادی او است که انسان بدان متکی است. بنابراین، بیمه‌های زندگی، علاوه بر جنبه خدماتی و انسانی آن، می‌تواند نیازهای مالی و اقتصادی خانواده‌ها را نیز برطرف سازد.
بیمه‌های اشخاص یکی از شاخص‌های شناخته شده در سنجش تأمین و رفاه مردم کشورهاست و کشورهایی که مردم آن به فراخور نیاز خود از این تأمین برخوردارند، با اطمینان و اعتماد بیشتری در برنامه‌ریزی، توسعه و گسترش جامعه خویش مشارکت می‌نمایند.
تاریخچه‌ی بیمه‌های اشخاص به چند قرن قبل باز می‌گردد. نخستین بیمه‌نامه، در زمان ملکه الیزابت اول صادر گردید که به صورت یک بیمه «عمر زمانی ساده» بود، و زندگی بیمه‌گذار را برای مدت یک سال تحت پوشش قرار می‌داد. آقای هارولد. ای. رایز در کتاب «تاریخچه‌ی بیمه در انگلستان» می‌نویسد که اولین بیمه‌نامه در 18 ژوئن 1583 صادر گردید که زندگی آقای «ویلیام گیبونز» را به مدت یک سال تحت پوشش بیمه‌ای قرار داده بود. سرمایه بیمه، معادل 3836 پوند بود که نرخ حق بیمه آن 8 درصد و 16 بیمه‌گر هر یک به فراخور حال خود سهمی از آن را تقبل کرده بودند
فهرست مطالب:
بخش اول
مفاهیم بنیادی بیمه‌های اشخاص
علل پیدایش، گسترش و تکامل بیمه‌های اشخاص
3 ـ اصول قراردادهای بیمه‌های اشخاص
4 ـ تعاریف جدول مشخصات
ـ بیمه‌گر
بیمه شده
استفاده‌کننده
حق بیمه
5 ـ جدول مشخصات
6 ـ توافق بیمه‌ای
7 ـ شرایط بیمه‌نامه
شرایط عمومی
استثنائات
خطر جنگ
2 ـ 2 ـ 14 ـ سعی در خودکشی
شرایط خصوصی
8 ـ انواع اصلی بیمه‌های اشخاص
بخش دوم
بیمه‌های عمر و مستمری
انواع بیمه‌های عمر
1 ـ بیمه‌ی عمر خطر فوت ساده (عمر ساده زمانی)
1 ـ 1 صور مختلف بیمه‌های خطر فوت ساده‌ی زمانی
1 ـ 1 ـ 1 بیمه‌نامه‌های قابل تمدید
2 ـ 1 ـ 1 شرط قابل تبدیل
نمونه جدول حق بیمه سالیانه عمر زمانی برای سرمایه 1000 ریال (انفرادی)
3 ـ 1 ـ 1 بیمه عمر مانده بدهکار
2 ـ موارد استفاده‌ی بیمه‌های عمر زمانی (به شرط فوت)
3 ـ بیمه عمر به شرط حیات
4 ـ بیمه تمام عمر
1 ـ 4 بیمه تمام عمر با پرداخت حق بیمه در تمام طول قرارداد
2 ـ 4 ـ بیمه تمام عمر با پرداخت حق بیمه‌ی محدود
3 ـ 4 ـ بیمه عمر مشترک
5 ـ مزایای بیمه‌نامه‌های تمام عمر
6 ـ معایب بیمه‌نامه‌های تمام عمر
7 ـ بیمه‌های مختلط پس‌انداز
1 ـ 7 ـ اصول ریاضی بیمه‌های مختلط پس‌انداز
2 ـ 7 ـ اصول اقتصادی بیمه‌های مختلط پس‌انداز
8 ـ انواع مختلف بیمه‌های مختلط پس‌انداز
1 ـ 8 ـ بیمه‌های پس‌انداز سرمایه‌گذاری
2 ـ 8 ـ بیمه‌نامه پس‌انداز با کاهش حق بیمه در سال‌های اول
3 ـ 8 ـ بیمه‌نامه‌های پس‌انداز با دو برابر سرمایه
4 ـ 8 بیمه‌نامه‌های پس‌انداز با حق انتخاب
9 ـ بیمه‌های مستمری
1 ـ 9 ـ خطر مورد بیمه
2 ـ 9 ـ انواع بیمه‌های مستمری
2 ـ 2 ـ 9 نحوه‌ی پرداخت حق بیمه
1 ـ 2 ـ 2 ـ 9 مستمری با پرداخت حق بیمه یکجا
2 ـ 2 ـ 2 ـ 9 بیمه مستمری با حق بیمه سالانه
3 ـ 9 تاریخ آغاز پرداخت مستمری
1 ـ 3 ـ 9 بیمه‌های مستمری بی‌فاصله
2 ـ 3 ـ 9 بیمه‌های مستمری با فاصله
3 ـ 3 ـ 9 مستمری با برگشت حق بیمه
10 ـ بیمه‌نامه‌های مستمری متغیر
11 ـ بیمه یا الحاقیه مستمری خانوادگی
12 ـ بیمه قرارداد درآمد بازنشستگی
13 ـ بیمه‌نامه‌های مستمری مضاعف
بخش سوم
بیمه‌های حوادث و درمانی
1 ـ بیمه‌های حوادث
1 ـ 1 مطالب مندرج در بیمه‌نامه حوادث
2 ـ 1 خطر موضوع بیمه‌نامه
6 ـ 1 جدول بیمه‌نامه
7 ـ 1 شرایط بیمه‌نامه
1 ـ 7 ـ 1 اساس قرارداد
2 ـ 7 ـ 1 حوادث و موارد مشمول بیمه
3 ـ 7 ـ 1 تعهدات بیمه‌گر
4 ـ 7 ـ 1 حداکثر مدت جهت تعیین میزان قطعی نقص عضو
5 ـ 7 ـ 1 تعهد بیمه‌گر در صورت فوت بیمه‌شده پس از یک‌بار پرداخت غرامت نقص عضو
6 ـ 7 ـ 1 تعهد بیمه‌گر در مورد هزینه‌های پزشکی، غرامت هفتگی و روزانه
7 ـ 7 ـ 1 وظایف و تعهدات بیمه‌گذار
8 ـ 7 ـ 1 تغییر شغل و سرگرمی‌ها
9 ـ 7 ـ 1 تغییر نشانی
11 ـ 7 ـ 1 استثنائات بیمه‌نامه
12 ـ 7 ـ 1 سایر شروط و مقررات مختلف
2 ـ اصول بیمه‌گری بیمه‌های حادثه
3 ـ عوامل مؤثر در بیمه‌گری بیمه‌های حادثه
1 ـ 3 سن بیمه‌شده
2 ـ 3 شغل و حرفه بیمه‌شده
3 ـ 3 وضعیت جسمانی بیمه‌شده
4 ـ 3 سوابق پزشکی بیمه‌شده
5 ـ 3 سوابق اخلاقی بیمه‌شده
4 ـ بیمه‌های درمانی
1 ـ 4 خدمات درمانی سرپایی و بیمارستانی
3 ـ 4 خدمات درمانی بیمارستانی
3 ـ 4 اصول نرخ‌گذاری بیمه‌های درمانی انفرادی
4 ـ 4 اهمیت وجود آمار ناخوشی و مرض در نرخ‌گذاری
8 ـ 4 ـ 4 سن پیشنهاددهنده
9 ـ 4 ـ 4 جنس، شغل و حرفه
10 ـ 4 ـ 4 وضعیت جسمانی
11 ـ 4 ـ 4 سابقه‌ی پزشکی شخص
12 ـ 4 ـ 4 سابقه‌ی پزشکی خانواده
بیمه‌های گروهی
1 ـ علل پیدایش، گسترش و تکامل بیمه‌های گروهی
2 ـ بیمه‌های عمر زمانی گروهی (به شرط فوت)
1 ـ 2 مزایای کارفرمایان
2 ـ 2 مزایای بیمه‌های عمر زمانی گروهی برای کارگران و کارکنان
3 ـ 2 ارزش غرامت در سررسید
4 ـ 2 غرامت تمدید شده فوت
5 ـ 2 معافیت از پرداخت حق بیمه
3 ـ بیمه‌های عمر زمانی مانده‌ی بدهکار
4 ـ بیمه‌های حوادث گروهی
8 ـ 4 روش تعیین سرمایه بیمه‌های حوادث
الف ـ سرمایه‌ی فوت
ب ـ سرمایه نقص عضو و ازکارافتادگی دائم کلی
پ ـ از کارافتادگی دائم کلی موقت
ت ـ ازکارافتادگی دائم جزئی موقت
9 ـ 4 بیمه‌های حوادث برای مسافرت
10 ـ 4 بیمه غرامت هفتگی
5 ـ بیمه‌های درمانی
1 ـ بیمه هزینه‌های بیمارستانی
2 ـ بیمه گروهی هزینه‌های اعمال جراحی
3 ـ بیمه هزینه‌های پزشکان
4 ـ بیمه هزینه‌های تشخیص بیماری
5 ـ بیمه گروهی دندانپزشکی
6 ـ بیمه چشم‌پزشکی
7 ـ بیمه هزینه‌های دارویی
7 ـ بیمه‌های درمانی گروهی در ایران
5 ـ استثنائات بیمه‌های درمانی
8 ـ عوامل مؤثر در بیمه‌گری بیمه‌های گروهی عمر و حادثه
1 ـ 8 خطرهای شغلی
2 ـ 8 خطرهای دیگر
3 ـ 8 نرخ مرگ و میر
4 ـ 8 سن و جنس بیمه‌شده
5 ـ 8 محل اقامت و کار
1 ـ 5 ـ 8 ـ شرایط آب و هوایی معتدل
2 ـ 5 ـ 8 ـ شرایط آب و هوایی مناطق استوایی
3 ـ 5 ـ 8 ـ شرایط آب و هوایی مناطق قطبی و سردسیر
6 ـ 8 ـ تعداد گروه
9 ـ عوامل مؤثر در بیمه‌گری بیمه‌های گروهی درمانی
10 ـ اصول بیمه‌نویسی در بیمه‌های گروهی درمانی
شرایط خصوصی بیمه حوادث تحصیلی
فصل دوم: تعهدات بیمه‌گذار
فصل سوم: تعهدات بیمه‌گر
شرایط عمومی
فصل اول:
الف: تعاریف
بیمه‌شده
تیم پزشکی
صدمات بدنی
بیماری
خسارت
بستگان
علت پزشکی حاد
دلا
فرانشی
ب) محدوده جغرافیایی
ج) مدت پوشش
د) مرور زمان
ه) جانشینی
و) مسئولیت «آگسا» و یا بیمه ایران
فصل دوم: مزایا
الف) انتقال پزشکی
ب) پرداخت هزینه‌های درمانی
ج) راهنمای پزشکی
د) پرداخت هزینه‌های فوریت‌های دندانپزشکی
ه) بازگرداندن جسد متوفی
و) کمک‌رسانی حقوقی
ز) پرداخت هزینه مسافرت همراه
ح) راهنمایی برای رفع مشکلات
ط) بازگرداندن کودکان بی سرپرست
فصل سوم استثنائات عمومی
ج: سایر استثنائات
فصل چهارم: مسئولیت بیمه شده
2 ـ قصور در اطلاع‌رسانی به «آگسا»
اعلام خسارت
بستری شدن قبل از اطلاع به «آگسا»
ب) انتقال پزشکی
موارد عمومی
1 ـ محدودیت
2 ـ بازیافت خسارت
7 ـ نحوه پرداخت غرامت از محل بیمه‌نامه مسافرت خارجی امدادرسانی AGSA
1 ـ 7 ـ مرحله اول مدارک مورد نیاز
2 ـ 7 ـ مرحله دوم علت اخذ مدارک و ضرورت آن
3 ـ 7 ـ مرحله سوم نحوه محاسبه غرامت
4 ـ 7 ـ مرحله چهارم صدور حواله و ثبت دفتر
بیمه حوادث شخصی (گروهی)
فصل اول
تعاریف
ماده هفدهم ـ موارد فسخ بیمه‌نامه
ماده نوزدهم ـ آثار فسخ
ماده بیستم ـ وظایف بیمه‌شده، بیمه‌گذار و ذینفع در صورت وقوع حادثه
ماده بیست و دوم ـ تعیین میزان غرامت بیمه:
1 ـ غرامت فوت
الف) نقص عضو و از کارافتادگی دائم کلی
فصل سوم
استثنائات
بیمه‌های مسئولیت مدنی
بیمه‌ی مسئولیت مدنی
مسئولیت مدنی از دیدگاه قانون
مبانی مسئولیت مدنی
1 ـ نظریه تقصیر
2 ـ نظریه خطر
بیمه مسئولیت مدنی
انواع بیمه‌های مسئولیت مدنی
1 ـ بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان
2 ـ بیمه مسئولیت عمومی
3 ـ بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
4 ـ بیمه مسئولیت حرفه‌ای
5 ـ بیمه مسئولیت قراردادی
بیمه‌نامه مسئولیت مدنی در مقابل کارکنان
ـ نحوه صدور بیمه‌نامه
شرایط عمومی بیمه‌نامه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان
2) بیمه‌نامه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی
نحوه صدور بیمه‌نامه
الف: تکمیل پرسشنامه و پیشنهاد بیمه مسئولیت مدنی پیمانکاران
قسمت ب: پرسش‌های عمومی راجع به کار مورد قرارداد
ـ قسمت ج: شرح نوع کار ـ مسئولیت ـ زمان اجراء
قسمت د: اطلاعات فنی در مورد کارهای ساختمانی
قسمت ه. اطلاعات فنی در مورد کارهای غیر ساختمانی
ـ قسمت و: سابقه بیمه و خسارت در مورد قرارداد
مشخصات بیمه‌نامه
نحوه صدور بیمه‌نامه:
الف ـ تکمیل فرم پرسشنامه
ب ـ محاسبه حق بیمه
تعهدات بیمه‌گر
ج ـ صدور بیمه‌نامه
ماده 2 ـ موضوع بیمه
2 ـ 3 ـ بیمه‌گذار
ماده 4 ـ رعایت اصل حد اعلای حسن نیت
ماده 6 ـ دفاع از دعاوی
ماده 7 ـ وظایف و تعهدات بیمه‌گذار
ماده 8 ـ استثنائات
ماده 9 ـ مدت بیمه‌نامه
ماده 10 ـ نحوه فسخ بیمه‌نامه
ماده 11 ـ تمدید تعهد بیمه‌گر
ماده 12 ـ محدوده جغرافیایی
4 ـ بیمه‌ی مسئولیت کالا
بیمه مسئولیت حرفه‌ای
پرداخت خسارت
مراحل پرداخت خسارت
گام سوم، تصفیه‌ی خسارت
5 ـ بیمه‌ی مسئولیت دارنده‌ی وسیله‌ی نقلیه در مقابل شخص ثالث
مبنای حقوقی مسئولیت دارندگان وسایل نقلیه‌ی موتوری
مفهوم دارنده‌ی وسیله‌ی نقلیه
مفهوم شخص ثالث
شرط ایجاد مسئولیت
تعرفه‌ی حق بیمه
وظایف بیمه‌گذار
اعلام خسارت
حمایت قانون بیمه‌ی اجباری شخص ثالث از زیان‌دیدگان
موارد خارج از شمول بیمه
خسارت‌های قابل مطالبه
خسارت‌های مالی
خسارت‌های بدنی
خسارت‌های ناشی از محمولات وسیله‌ی نقلیه
انتقال وسیله نقلیه
فسخ قرارداد
انفساخ
مرور زمان
صندوق تأمین خسارت‌های بدنی
ویژگی‌های «صندوق»
بیمه‌ی دیه
موارد پرداخت دیه
شرایط عمومی بیمه‌ی دیه
شرایط مخصوص بیمه‌ی مازاد ثالث (تا حد دیه)
حدود تعهد بیمه‌گر
بیمه‌ی دیه‌ی راننده
مشخصات راننده
نوع وسیله‌ی نقلیه
کارت سبز
بیمه‌های مهندسی در یک نگاه
ویژگی‌های بیمه‌های تمام خطر مهندسی نسبت به سایر رشته‌های بیمه
بخش دوم
انواع بیمه‌های مهندسی
فصل اول
بیمه تمام خطر پیمانکاران یا مقاطعه‌کاری یا ساختمانی
چه کسانی با یک قرارداد ساختمانی در ارتباطند
اجزاء تشکیل‌دهنده یک پیمان یا قرارداد
موارد پوشش بیمه‌ای بیمه‌نامه CAR
4 ـ استثنائات
مدت بیمه
مبلغ (سرمایه) بیمه‌شده (Sum Insured)
پرداخت غرامت
ـ فرانشیز
مراحل صدور بیمه‌نامه تمام خطر پیمانکاران
برگ بازدید اولیه بیمه‌نامه مقاطعه‌کاری (پیمانکاران)
موضوع مورد بیمه
پرداخت و تصفیه‌ی خسارت
بخش سه
بیمه ماشین آلات
ضرورت بیمه‌ی ماشین‌آلات
موضوع مورد بیمه
پرداخت و تصفیه‌ی خسارت
سرمایه‌ی بیمه‌شده
بخش چهار
بیمه‌ی عدم النفع ماشین‌آلات
موضوع مورد بیمه
سرمایه‌ی بیمه‌شده
تعیین نرخ
وضع عمومی کارخانه
پرداخت و تصفیه‌ی خسارت
بخش پنج
بیمه‌ی ماشین‌آلات ساختمانی
بیمه‌ی پروژه‌های خاص
بیمه‌نامه‌های یک ساله
موضوع مورد بیمه
خطرهای بیمه‌شده
سرمایه‌ی بیمه‌شده
تعیین نرخ
بخش شش
نسل‌های قدیم و جدید بیمه‌های مهندسی
بیمه‌ی بویلر و ماشین‌های بخار
تعاریف
انفجار
تلاشی
سرمایه‌ی بیمه شده
دوره بیمه
تعهد بیمه‌گر
تعیین نرخ
پرداخت و تصفیه‌ی خسارت
شرایط جایگزینی
2 ـ بیمه‌ی ماشین‌آلات و تجهیزات ساختمانی
استثناها
حدود تعهدات بیمه‌گر
بیمه‌ی ولتاژ پایین و تجهیزات الکترونیکی
بیمه‌ی فاسد شدن کالا در سردخانه
صدور بیمه‌نامه
بخش یک
بیمه‌ی اعتبار
خرید و فروش کالا در سیستم‌های اعتباری
خطرهایی که صادرکننده در معرض آن‌ها قرار دارد
خطرهای بازرگانی
خطرهای غیربازرگانی
راه‌های حمایت از صادرکننده و مزایای بیمه‌ی اعتبار
عوامل مؤثر در ارزیابی ریسک اعتبار
بخش دو
بیمه‌ی تضمین
اساس حاکم بر ضمانت‌‌نامه‌ها
صدور رأی به نفع مقاطعه‌کار از مراجع قضایی.
ضمانت‌نامه‌های گمرکی
ضمانت‌نامه‌های مقاطعه‌کاران ساختمان
بیمه‌ی صداقت و امانت کارکنان
بیمه‌نامه‌ی انفرادی
بیمه‌نامه‌ی جمعی
روش صدور بیمه‌نامه
بیمه‌ی عدم‌النفع
حدود تعهد بیمه‌گر
اطلاعات مورد نیاز بیمه‌گر
حدود جغرافیایی تعهد بیمه‌گر
مدت زمان تعهد بیمه‌گر
سود بنگاه تولیدی بیمه شده
هزینه‌های بنگاه بیمه‌شده
ـ سود پرداخت نشده‌ی سال‌های قبل.
روش‌های صدور بیمه‌نامه‌ی عدم‌النفع
خطرهای اضافی
ـ خسارت‌های ناشی از تأخیر در تحویل گرفتن سفارش‌ها.
استثناآت در بیمه‌ی عدم النفع
پروژه بیمه های اشخاص. doc
